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FD 宣⾔顧客本位の業務運営⽅針

株式会社ロウェル（以下「当社」）は、⾦融庁が公表する「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえ、保険代理店としての社会的責任を果たすため、以下のとおり顧客本位の業務運営⽅針（以下「本⽅針」）を定め、公表します。

  • 1. お客さま本位の業務運営

    当社は、短期的な利益や当社都合を優先することなく、お客さまの事業内容、財務状況、リスク特性等を⼗分に把握したうえで、⻑期的な信頼関係の構築を重視した業務運営を⾏います。

  • 2. 保険商品の選定および提案に関する基本姿勢

    当社は、複数の保険会社の商品を取り扱う乗合代理店として、特定の保険会社に不当に偏ることなく、お客さまのご意向および実情に照らして合理的な商品選定を⾏います。
    商品選定にあたっては、補償内容、保険料⽔準、商品特性、保険会社の経営状況、事故対応体制等を総合的に勘案し、選定理由を明確にしたうえでご提案します。

  • 3. 重要な情報の分かりやすい提供

    当社は、保険商品のご提案にあたり、メリットのみならず、デメリットや留意点についても適切に説明し、お客さまが⼗分に理解・納得したうえで意思決定できるよう努めます。
    また、説明内容および推奨理由については、募集記録等に適切に記録します。

  • 4. 利益相反への適切な対応

    当社は、⼿数料⽔準その他の当社の利益が、お客さまの利益を不当に損なうことがないよう、社内ルールを整備し、保険商品の推奨にあたっては客観性および合理性を確保します。

  • 5. 体制整備および継続的な⾒直し

    当社は、本⽅針を実効性あるものとするため、社員および募集⼈に対する研修、内部管理体制の整備を⾏うとともに、業務運営の状況を定期的に検証し、必要に応じて本⽅針の⾒直しを⾏います。

本⽅針は、当社の役職員および募集⼈のすべてに適⽤します。

第 1 版：2026/1/27

SALES POLICY商品販売⽅針

本商品販売⽅針は、前掲「顧客本位の業務運営⽅針（FD 宣⾔）」を具体的な販売実務に落とし込むための実務ルールとして定めるものです。

  • 1. 取扱保険会社

    当社は法⼈のお客さまを中⼼に保険契約を取り扱いますが、個⼈のお客さまについても、それぞれのご意向や状況に応じた保険商品のご提案を⾏います。
    複数の保険会社を取り扱う乗合代理店として、お客さま⼀⼈ひとりのご意向に沿った商品提案を基本⽅針とします。

    損害保険会社（2 社）
    ＡＩＧ損害保険株式会社、三井住友海上⽕災保険株式会社
    ⽣命保険会社（4 社）
    ⼤同⽣命保険株式会社、三井住友海上あいおい⽣命保険株式会社、ジブラルタ⽣命保険株式会社、PGF⽣命保険株式会社

  • 2. 権限の明⽰

    （1）生命保険について
    ・当社の⽣命保険募集⼈は契約の媒介を⾏い、契約締結の代理権はありません。
    ・お客さまの保険契約は、保険会社が申し込みを承諾した時点で有効に成⽴します。
    ・告知受領権は保険会社および同社が指定した医師のみが有し、⼝頭での申告は告知とはなりません。告知は所定の書⾯への記⼊により⾏っていただきます。
    （2）損害保険について
    ・当社の損害保険募集⼈は契約の媒介、または締結の代理権を有しています。
    ・取扱商品の⼀部には、損害保険募集⼈が告知受領権を有する商品があります。

  • 3. 保険商品の選定・ご提案

    （1）基本⽅針
    お客さまのご意向、保障内容、保険料⽔準、商品特性、保険会社の経営状況等を総合的に考慮し、適切な保険商品を選定・ご提案します。
    （2）更新契約の取扱い
    更新契約については、原則として現在ご契約いただいている保険会社の商品に基づきご案内します。
    ただし、補償内容や条件変更等を踏まえ、他の商品がよりお客さまのご意向に適していると判断した場合、またはお客さまから他商品の説明を希望された場合には、取扱保険会社の範囲内で適切に説明・提案を⾏います。
    （3）⽣命保険分野
    お客さまのご意向やライフプラン等を最優先に考え、取扱保険会社の商品の中から適切な商品を選定します。
    （4）公平性・利益優先に関する考え⽅
    当社は保険会社の委託を受けて契約締結の代理または媒介を⾏う⽴場であるため、「公平・中⽴な⽴場」である旨の表⽰・説明は⾏いません。
    ⼀⽅で、保険商品の推奨にあたっては、⼿数料⽔準等の当社の利益のみを優先することなく、推奨理由を分かりやすく説明し、募集記録等に適切に記録します。

  • 5. ⽤語の説明

    ・更新契約：既契約を継続する際の新たな契約⼿続き
    ・推奨商品：当社の判断で、特にご提案の中⼼としている商品
    ・取扱保険会社：当社が契約締結の代理または媒介を⾏う保険会社
    ・募集記録：契約締結に関する説明内容や推奨理由を記録した書⾯または電⼦データ

本⽅針は、当社の役職員および募集⼈のすべてに適⽤します

第 5 版：2026/1/29

SOLICITATION勧誘⽅針

当社は、「⾦融サービスの提供及び利⽤環境の整備等に関する法律」に基づき、以下の勧誘⽅針を定め、これに基づいて販売活動を⾏います。

  • 1. 各種法令等を遵守し、適正な勧誘・販売に努めます。

    ・保険業法、⾦融サービスの提供及び利⽤環境の整備等に関する法律、消費者契約法、⾦融商品取引法、個⼈情報の保護に関する法律、その他の関係法令等を遵守し、適正な勧誘・販売に努めます。
    ・お客さまへの適切な勧誘・販売を確保するために、社内の管理体制を整備するとともに、研修に取り組みます。
    ・お客さまに関する情報は、適切な管理・取扱いを⾏います。
    ・保険⾦の不正取得を防⽌する観点から、適正な保険商品の勧誘・販売に努めます。特に満年齢が 15 歳未満の⽅を被保険者とする保険契約については、適正な保険⾦額の設定に注意を払うなど、保険⾦の不正取得防⽌に努めます。

  • 2. お客さまのご意向と実情に応じた勧誘・販売に努めます。

    ・お客さまのご意向を把握するとともに、商品やサービス等に関するお客さまの知識、経験、財産の状況、購⼊の⽬的などを総合的に勘案して、お客さまのご意向と実情に沿った商品をご選択いただけるよう、保険商品やサービスの説明を通じて適切に情報をご提供するよう努めます。
    ・保険商品やサービス等のご説明にあたっては、お客さまと直接対⾯しない販売⽅法で⾏う場合も含め、販売形態に応じ、お客さまにわかりやすい説明となるよう⼯夫します。また、ご⾼齢のお客さまには、より丁寧にご説明するなどご理解いただきやすいものとなるように努めます。
    ・保険商品販売やサービス提供等に際しては、時間帯や場所、⽅法等に⼗分配慮します。

  • 3. お客さまにご満⾜いただけるサービスの提供に努めます。

    ・お客さまからの問い合わせには、迅速、的確、丁寧に対応するよう努めます。
    ・保険事故が発⽣した場合は、保険⾦等のご請求についてわかりやすく丁寧にご案内し、迅速かつ適正な保険⾦のお⽀払いに努めます。
    ・お客さまからいただく様々な声を収集し、商品の開発やサービスのご提供、保険商品の販売に活かしてまいります。
    ・個⼈・中⼩企業・⼤企業それぞれのセグメントのお客さまニーズに対する理解を深め、リスクを認識し事前に予防するための『アクティブケア（⼀歩先の⼼遣い）』のコンセプトに基づくサービスの提供に努めます。

第 3 版：2024/2/27

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